許多人在考慮向當鋪借款時，常常被「750」這個數字搞得一頭霧水。這個數字究竟代表什麼意思？會不會是高利貸的陷阱？其實當鋪利息750是一個合法的收費標準，讓我們用最簡單的方式來說明。
所謂的750元，指的是每借一萬元，當鋪每個月最高可以收取的費用。這個金額並非單純的利息，而是由兩個部分組成：250元的利息加上500元的倉棧費。也就是說，當鋪的收費其實包含了資金成本與保管物品的費用。
這些收費標準都有法律依據。根據當舖業法第11條規定，合法當鋪利率上限為年率30%，換算下來就是每月最高2.5%的利息。而當舖業法第20條則規定倉棧費上限為典當金額的5%。
了解這些規範非常重要，因為這能幫助你分辨哪些是合法當鋪、哪些可能是不肖業者。只要選擇合法立案的當鋪，你的權益就受到法律保護，不必擔心被超收費用。當鋪其實是一個安全且快速的資金週轉管道。
當鋪利息 750 是什麼意思？
750 代表的利率計算方式
要完全搞懂當鋪典當利息的計算邏輯，我們需要從最基本的概念開始。當鋪業者所說的750，指的是借款每萬元每月需支付的總費用。這個費用分為 2 大部分，各有其法律規範和收取理由。
第一部分是借款利息，依據當舖業法規定上限為月息 2.5%。第二部分是倉棧費，也就是物品保管費，上限為典當金額的 5%。兩者相加後，每借 1 萬元每月最多支付 750 元。
年利率 30% 的法律依據
當鋪的利息收費並非隨意訂定，而是有明確的法律規範。根據當舖業法第 11 條明文規定：「當鋪業年率最高不得超過 30%」。這是政府為了保護借款人權益所設下的保護機制。
年利率 30% 如何換算成月息 2.5% 呢？計算方式很簡單：30% ÷ 12個月 = 2.5%。這就是為什麼合法當鋪每月收取的利息上限是 2.5% 的原因。
至於倉棧費的 5% 上限，同樣有法律依據。這筆費用是用來支付物品保管期間的各項成本，包括責任保險、保全系統、倉儲空間維護等。當鋪必須確保你的典當物品安全無虞，這些都需要實際支出。
值得強調的是，除了利息和倉棧費之外，合法當鋪不得收取任何其他費用。如果業者向你收取開辦費、手續費、設定費等名目，那就違反了法律規定。這是判斷當鋪是否合法經營的重要指標。
與銀行利率的差異比較
許多人會好奇，為什麼當鋪典當利息比銀行貸款高出這麼多？這個問題需要從多個角度來理解，而不是單純比較數字大小。
銀行信用貸款的年利率通常在 2% 到 16% 之間，平均約 5% 到 8%。換算成月息大約是 0.4%到 1.3%。相較之下，當鋪的月息 2.5% 確實高出不少。但這樣的比較忽略了兩者在服務性質上的根本差異。
當鋪的優勢在於審核快速、免信用調查、當日可撥款。你不需要提供收入證明、不需要保人、不會調閱聯徵紀錄。即使有信用瑕疵或負債紀錄，只要有值錢的物品就能借到錢。這種便利性是銀行無法提供的。
銀行貸款通常需要 3 到 7 個工作天審核，有些甚至需要更長時間。申請過程需要準備大量文件，還要經過信用評分、財力審查等程序。對於急需資金週轉的人來說，時間成本往往比利息成本更重要。
另一個差異是還款彈性。當鋪借款可以隨時贖回，沒有綁約期限，也不會有提前還款的違約金。你可以先繳利息延長期限，等資金寬裕再一次贖回。這種彈性對於短期週轉特別有幫助。
因此，選擇當鋪或銀行並沒有絕對的好壞之分。如果你時間充裕、信用良好、需要較大金額的長期貸款，銀行是更好的選擇。但如果你急需資金、信用狀況不佳、或只需要短期週轉，當鋪的速度和便利性就成為關鍵優勢。重要的是根據自己的實際需求，選擇最適合的借貸管道。
合法當鋪利率與倉棧費完整規範
依據法律規定，當鋪只能收取兩種費用：利息和倉棧費。這是合法當鋪利率上限的基本原則，任何超出這兩項的收費都屬於違法行為。了解這些規範，能幫助你在借款時保護自己的權益，避免被不肖業者收取不合理的費用。
當舖業法對這兩項費用都有明確的上限規定。掌握正確的當鋪借錢利息計算方式，你就能輕鬆判斷一家當鋪是否合法經營。
當舖業法對利息的明確規定
當鋪的利息收取標準來自《當舖業法第 11 條》，這條法律為保護借款人而設立。法規明文規定當鋪收取的利息有嚴格上限，不是業者可以隨意訂定的。
這項規定的目的是防止高利貸問題，讓民眾在急需資金時，也能獲得相對合理的借貸條件。
每月利率不得超過 2.5%
根據法律規定，合法當鋪每個月收取的利率最高不能超過 2.5%。這個 2.5% 是計算在借款本金上的月利率。
舉例來說，如果你借 10 萬元，月利率 2.5% 的情況下，每個月的利息就是 2,500 元。不過這是法定上限，實際上許多正規當鋪為了吸引客戶，會提供更優惠的利率。
常見的月利率有 1%、1.5%、2% 等不同方案。有些當鋪甚至會依據客戶的信用狀況或典當物品價值，提供更低的利率優惠。
倉棧費的合法收取範圍
除了利息之外，當鋪還可以收取一項費用叫做「倉棧費」。這是根據《當舖業法第 20 條》規定的合法收費項目。
倉棧費的性質是保管費用，因為當鋪需要安全保管你典當的物品。從黃金珠寶到機車汽車，都需要適當的倉儲空間和管理成本。
倉棧費率最高 5% 的規定
法律規定倉棧費的上限是借款本金的 5%，而且只收取一次。注意，這個 5% 不是每個月都收，而是在借款時一次性收取的費用。
以借款 10 萬元為例，倉棧費最高就是 5,000 元。這筆費用通常在借款時直接扣除，所以實際拿到手的金額會是 95,000元。
不同當鋪的倉棧費率可能有差異，有些收 3%，有些收 5%。借款前記得詢問清楚，並確認收據上有明確記載這筆費用。
倉棧費與利息的區別
很多借款人會混淆倉棧費和利息，其實兩者有明確的差異：
- 利息：借錢的代價，按月計算，每個月都要支付
- 倉棧費：保管物品的費用，一次性收取，不會每月重複收費
- 計算基準：兩者都是以借款本金為基礎計算
- 法律上限：利息月息最高 2.5%，倉棧費一次最高 5%
記住，合法當鋪只能收取這兩項費用。如果業者要求你支付開辦費、手續費、設定費、代辦費等其他名目，都是違法的收費項目，你有權拒絕。
當鋪借錢利息實際計算範例
理論說明看完後，我們用實際數字來示範當鋪借錢利息計算方式。透過具體範例，你能更清楚了解每種還款方式的差異。
當鋪常見的還款方式有三種，每種方式的總支出和每月負擔都不同。選擇適合自己財務狀況的方案很重要。
借款 10 萬元的月付費用
假設你向當鋪借款 10 萬元，我們來看看不同月利率下，每個月需要支付多少利息：
| 月利率 | 每月利息 | 是否常見 |
| 1.0% | 1,000元 | 優質客戶方案 |
| 1.5% | 1,500元 | 一般常見利率 |
| 2.0% | 2,000元 | 標準利率 |
| 2.5% | 2,500元 | 法定最高上限 |
從表格可以看出，即使是同樣借 10 萬元，不同利率之間每月相差可達 1,500元。這就是為什麼比較各家當鋪的利率如此重要。
總還款金額試算
現在我們用更完整的範例，示範三種還款方式的實際計算。假設借款 3 萬元，期限 3 個月，月利率 1%，每月利息是 300 元：
一次清償方式前期不須支付任何費用，到滿當期限時一次付清本金加利息。
- 計算：30,000 元（本金）+ 900 元（3 個月利息）= 30,900 元
- 優點：過程中不用擔心每月繳款，適合確定能在期限內籌到錢的人。
本息均攤方式將本金和所有利息加總後，平均分攤到每個月支付。
- 計算：30,900 元 ÷ 3 個月 = 每月支付 10,300 元
- 優點：每月金額固定，方便規劃預算，逐月減少債務負擔。
先繳息再還本方式前面幾個月只付利息，最後一次再連本金一起還清。
- 計算：第 1 個月 300 元，第 2 個月 300 元，第 3 個月 30,300 元
- 優點：前期壓力小，每月只需付少量利息，適合短期資金緊張的情況。
這 3 種方式的總還款金額都是 30,900 元，差別在於現金流的分配方式。選擇時要考慮自己的收入狀況和資金規劃。
如果你每月有穩定收入，本息均攤是不錯的選擇。如果是接案收入不穩定，先繳息再還本可以降低前期壓力。而如果確定某個時間點會有大筆資金入帳，一次清償就最適合。
記得，這些計算都是基於合法當鋪利率上限內的合理利率。如果當鋪開出的條件遠超過這些數字，就要特別警惕是否遇到不合法的業者了。
選擇合法當鋪的關鍵要點
選擇當鋪時，首先要確認是否有合法立案。可以要求業者出示當鋪業許可證，或到經濟部商業司網站查詢。合法業者不會拒絕提供這些證明文件。
檢查當鋪月息計算方式是否透明公開。正規當鋪會清楚說明利率，不會含糊其詞。如果業者對收費標準遮遮掩掩，就要特別小心。記得確認只收取利息和倉棧費，任何手續費、開辦費都不合法。
借款前可以多比較幾家，在網路上搜尋評價。PTT、Dcard 等平台有許多真實經驗分享，可以幫助你找到信譽良好的業者。在地經營多年的當鋪通常較有保障。
如果遇到利息繳不出來的情況，不要逃避。主動與當鋪溝通，說明困難，多數業者願意協商。可以考慮繳息延當，先繳利息爭取時間。或是尋找利率更低的當鋪代償，減輕還款壓力。
真的無力償還時，可與當鋪討論流當。放棄典當物品來結束合約，就不用繼續承擔當鋪典當利息。選對合法當鋪、懂得溝通，短期資金週轉其實可以很安心。
