車貸繳不出來怎麼做?5種有效方法幫助你化解貸款壓力!

車貸繳不出來怎麼做?5種有效方法幫助你化解貸款壓力!

目錄

車貸繳不出來會怎樣?車貸繳不出來怎麼辦?車貸繳不出來可以協商嗎?本文提供車貸繳不出來的解方,並說明車貸繳不出來可以賣嗎?車貸繳不出來保證人需負擔什麼責任?若您有借款需求,也推薦1家優秀的當鋪給您參考!

一、車貸繳不出來會怎樣?6 個車貸繳不出來會遇到的問題

車貸是一種定期付款的貸款,借款人向銀行或貸款機構借錢購買汽車,並承諾在規定期限內分期償還借款本金和利息。

不過,若借款人遇到資金周轉問題,或是一時之間拿不出錢繳車貸,未能按時償還金錢,則可能會遇到以下問題:

6 個車貸繳不出來會遇到的問題

問題 1:催繳電話

當借款人遲繳車貸時,銀行或貸款機構首先會採取催繳措施,透過撥打電話通知借款人儘快繳納欠款。若多次聯繫不上,銀行或貸款機構也會撥打借款人留下的備用號碼或緊急聯絡人電話。

此外,如果借款人有提供公司的電話,銀行或貸款機構也可能會致電公司進行催收。

問題 2:影響信用評分

若車貸已遲繳 1 個星期,那麼便會被註記在聯徵中心的信用報告中,導致借款人的信用評分下降。這會影響借款人在未來申請貸款、信用卡或其他金融商品時的審核結果,可能會遭到核貸機構拒絕或遭到調降利率。

此外,車貸遲繳次數越多、天數越長、金額越大,對信用評分的影響就越嚴重。

  • 延遲 1 個月內:遲繳紀錄會被註記在個人信用報告上約半年
  • 遲繳超過 1 個月:遲繳紀錄將在個人信用報告上註記長達 3 至 5 年

問題 3:多付滯納金

根據各家貸款機構的規定,車貸遲繳通常會被加收滯納金,所謂的滯納金,是指借款人未能如期償還本金和利息時,當鋪可根據合約額外收費,且會隨著逾期時間的延長而累積

當鋪滯納金的計算方式通常有兩種:按日計息按月計息,兩者公式都是:「逾期天/月數 × 逾期金額 × 滯納金率」,舉例來說,約定每日利率為 0.05%,若借款金額為 10 萬元,逾期 10 天,則滯納金計算如下:10 萬元 × 0.05% × 10 天 = 500元。

問題 4:車輛被拖吊

若借款人遲繳車貸超過 1 個月以上,貸款機構有權利依法向法院申請強制執行,將借款人的車輛拖吊至指定的保管場所。借款人需支付拖車費、保管費等相關費用,才能取回車輛。

問題 5:車輛被法拍

車貸繳不出來還有可能導致車輛被法拍,根據動產擔保交易法,當車輛被拖吊後,借款人仍遲遲繳不出欠款,貸款機構將進一步向法院聲請強制拍賣借款人的車輛。

法拍車輛的所得將用來抵償未付的貸款本金、利息及相關費用。若拍賣所得不足以償還全部欠款,借款人仍需負責償還剩餘的欠款餘額。

問題 6:名下財產受損

除了面臨上述的催繳電話、信用評分降低、車輛拖吊及法拍等後果之外,車貸繳不出來還有可能會面臨到凍結帳戶、名下財產扣押等情況。

 

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二、車貸繳不出來怎麼辦?解決方法一次了解!

如果車貸繳不出來怎麼辦?有什麼方法可以補救?下方我們為大家列出 4 種解救方式:

緩解貸款壓力的 4 大方式

解方 1:開源節流

最簡單的方式為開源節流,像是可以利用下班或假日進行兼職或發展副業,增加額外的收入來源,也要減少不必要的開支,比如少購物、降低外食的次數,自己在家烹飪等。另外,可以透過記帳理財的方式,掌握收支狀況。

✨優點:

  • 不需額外負債。
  • 可從根本上解決財務問題。

 📢注意事項:

  • 需要時間與毅力。
  • 無法立即得到改善。

解方 2:汽車增貸

原有車貸尚未還完的情況下,再次同一輛車作為抵押,向銀行或貸款機構申請的一筆新的貸款。因此,汽車增貸又可稱為原車增貸。

✨優點:

  • 可快速看到改善效果。
  • 若原本貸款還款習慣良好,可爭取更低的年利率。

 📢注意事項:

  • 需向原貸款機構提出申請。
  • 需評估自身還款能力。

解方 3:機車貸款

除了可用汽車增貸外,也可以選擇用自己名下的機車貸款,來解決眼前的債務問題。

✨優點:

  • 機車貸款不拉聯徵,對信用報告影響較小。
  • 可快速取得貸款。

 📢注意事項:

  • 需提供名下機車作為抵押。
  • 仍是以債養債的方式,需謹慎評估。

解方 4:整合負債

整合負債又可稱為債務整合,是指將名下的車貸、房貸、卡債等欠款全部整理起來,向 1 個貸款機構申請 1 筆金額。

如此一來,您的債權人就只有 1 個,省去了管理多個帳戶的麻煩,也降低了忘記還款的風險。

不僅如此,債務整合還可以延長還款期限,從而降低每月的還款壓力。像是若您原來的車貸期限為 3 年,整合後期限延長至 5 年,那麼您的月還款額將減少 20%。

✨優點:

  • 可將繁亂的繳款日期與繳款帳戶統整成一個日期、一個收款帳戶。
  • 有機會可以降低年利率、月付金,拉長還款期限。

 📢注意事項:

  • 需評估自身還款能力。
  • 需向貸款機構提出申請。

三、車貸繳不出來可以協商嗎?車貸協商會有什麼影響?

對於車貸繳不出的借款人來說,除了上述 4 種方法之外,與貸款機構進行協商也是一種可行的解決方案。

透過車貸協商,借款人可以爭取更優惠的還款條件,像是降低利率、延長還款期限等,從而減輕還款壓力。此外,貸款機構的專員可以為借款人提供專業的財務建議,幫助借款人制定合理的還款計劃,改善財務狀況。

不過,若真的走到協商這步,可能會對借款人造成一些影響:

  • 信用記錄受影響:車貸協商會在借款人的信用報告中留下記錄,這可能會對其未來申請貸款造成影響。
  • 短期內無法使用信用卡或申請其他貸款:在協商期間,借款人可能會被限制使用信用卡或申請其他貸款。

 

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四、車貸繳不出來會被告詐欺嗎?

一般來說,繳不出車貸不太會有被告詐欺的情形。不過,根據刑法第 339 條規定,若借款人在申請車貸或還款時,無法秉持誠實為上、如實告知的情況,就有可能會被銀行或貸款機構以「詐欺罪」起訴:

情況 1:瞞騙財務狀況

為了提高貸款核准率,一些借款人可能會選擇隱瞞真實財務狀況,比如誇大收入、隱匿債務等。一旦車貸繳不出來,貸款機構發現借款人存在欺騙行為,就有可能依法追究其刑事責任。

情況 2:隱瞞無法還款原因

車貸繳不出來的原因有很多,也許是突然失去收入、遭遇意外等突發事件,也可能是自身財務規劃不當導致。在與貸款機構協商還款方案時,借款人應當誠實告知無法繳款的真實原因,以便債權人提供力所能及的協助。

如果借款人刻意隱瞞無法繳款的原因,或者在協商過程中拖延、欺騙債權人,企圖逃避債務責任,就有可能被以詐欺罪起訴。

五、車貸繳不出來保證人會怎樣?需承擔哪些責任?

根據民法第 739 條規定,如果借款人無法按時繳交車貸,保證人就有可能被債權人要求代為償還。然而,不同類型的保證人所應承擔的責任有所差異:

  • 車貸一般保證人:債權人必須先向借款人追討債務,若借款人確實無法償還,才能向一般保證人追討,需負擔的擔保責任較低。
  • 車貸連帶保證人:債權人可以直接向連帶保證人追討債務,無需先向借款人追討。基本上需負擔的責任與借款人相同。

看到這裡,不少人可能會好奇,那麼車貸連帶保證人可以取消嗎?可以更換嗎?一般而言,很難!不過,並非絕對無法解除連帶保證責任,以下是一些可能的情況:

  • 債權人、借款人同意,且新保證人三方協商一致,同意更換保證人。
  • 經法院判決,認可保證契約存在無效或可撤銷的情形。

在這些情況下,保證人可能有機會解除或轉移其連帶保證責任。然而,這些程序通常比較複雜且耗時,建議諮詢專業律師以獲得具體法律建議和指導。

六、車貸繳不出來可以賣嗎?常見問題總整理

Q:車貸沒繳完可以賣嗎?

根據動產擔保交易法的規定,在車貸尚未繳清之前,車輛的所有權仍屬於債權人(銀行或貸款公司),借款人並未完全取得車輛的所有權。因此,在車貸未結清的情況下,借款人擅自出售車輛屬於違約行為,債權人有權追究借款人的法律責任。

Q:車貸沒繳完如何賣車?

如果車子還是貸款中,仍是可以賣車,只是必須先得到債權方的同意。以下列出借款人得到債權方同意後,需要進行的賣車程序:

1.評估車子價值

在取得債權方同意後,借款人應當先評估車輛的現值。通常,貸款中車輛的現值會低於當初的購車價格,這是因為車輛在使用過程中會有一定程度的折舊。因此,借款人在賣車後,可能仍須自行補上差額,繳清剩餘的貸款。

評估車輛現值的方法主要有以下幾種:

  • 參考二手車市場行情:借款人可以查詢二手車市場的相關信息,了解同類型車輛的近期成交價格。
  • 委託專業機構評估:借款人可以委託專業的車輛評估機構進行評估,像是民間貸款公司或是當鋪,獲得更加客觀的評估結果。

2.解除動產擔保設定

如同上述所言,貸款中的車輛所有權並非屬於借款人。因此,借款人需向債權方申請解除動保設定,才可把車輛過戶給新買家。以下是解除動保設定手續所需的資料:

  • 動產擔保交易登記申請書
  • 動產抵押設定契約書
  • 汽車牌照登記書正本 
  • 抵押權人及抵押物所有權人的身分證明文件

一般來說,解除動產擔保設定的流程通常需要 3 天左右。

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若您面臨汽車貸款繳不出來的情況時,不要過於擔心,因為有多種解決方案可以考慮。其中,向當鋪借款是一個有效且實際的選擇,而向當鋪借款並非壞事,最重要的是要解決現在的困難,避免造成更大的經濟壓力和信用問題。若您想要尋找 1 家可信賴且專業的當鋪,推薦前往金成當鋪!

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