很多人對當鋪存在刻板印象，好奇當鋪是地下錢莊嗎？其實合法經營的當鋪一點都不恐怖！當鋪、高利貸及地下錢莊的借款條件、利息計算方式及收費方式完全不同，教你4招簡單分辨合法當鋪方式，讓你借款安全又順利！
一、當鋪很恐怖嗎？3 個當鋪常見迷思與問題解惑
你是否也看過街道上有 24 小時營業、招牌明亮、寫著「當」字樣的當鋪？許多人對於當鋪的印象較負面，認為到當鋪進行資金周轉，就會和黑道扯上關係，然而事實並非如此，接下來就讓我們來了解當鋪到底是什麼吧！
（一）當鋪是什麼？當鋪可以當什麼？
當鋪就像是民間的銀行，能夠典當物品或是辦理借款，以應對需要緊急用錢的狀況。相較於銀行嚴格的借錢條件，當鋪是相對方便且快速的借錢管道。
經過正式登記的民營當鋪因為不隸屬公家機關，在典當物品上有彈性的商討空間，因此各家能接受的典當物品和借貸服務皆不一定，以下是常見的當鋪典當項目：
通常不限車齡和車種，有些當鋪借貸也可接受公司車作為抵押品。
- 家電 3C 借款
電視、電腦、手機等借款。
- 鑽石名錶
各類鑽石、黃金等有價珠寶或名錶皆可典當。
- 精品包包
各類精品典當和名包牌典當。
- 各項融資、資金周轉借款
提供各類型資金周轉方案，適合需要創業者或公司大額借款。
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（二）合法當鋪 vs. 高利貸 vs. 地下錢莊三者之間差異為何？
很多人在遇到資金周轉不靈時，可能會想向當鋪借錢，但卻擔心其危險性，但其實當鋪、高利貸和地下錢莊是截然不同的。讓我們來看看它們之間有什麼差異吧！
🪙合法當鋪
合法當鋪必須根據《當鋪業法》營業，不僅要擁有營業執照及合法立案證書，也受政府與警察機關的監督，例如《當鋪業法》第 5 條明定，滿足以下任一項犯罪情況者，不可作為當鋪負責人：
- 曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。
- 曾犯貪污治罪條例、洗錢防制法規定之罪、竊盜罪、搶奪罪、強盜罪、擄人勒贖罪、贓物罪、詐欺罪、背信罪、侵占罪或重利罪，經有罪判決確定，尚未執行、執行未畢或執行完畢未滿五年者。
- 受破產宣告，尚未復權者。
- 使用票據經拒絕往來尚未期滿者。
- 曾為當鋪業之負責人，因其經營之當鋪業違反第二十八條規定被廢止許可者。
因此合法的當鋪經營和黑道是沒有關係的，當鋪具備合法性與透明度，借款人的權益皆受法律保護，例如當鋪借款和利息計算也有明文規範：
- 借款條件：合法當鋪會評估借款人的財務狀況，要求年滿 18 歲，抵押物必須合法且具價值，如汽車、珠寶等。
- 利息計算：依法規定，當鋪每月的利率不得超過 2.5%，年利率上限為 30%。
- 收費方式：當鋪和銀行一樣僅以電話或簡訊提醒催繳，還款方式彈性，不會使用暴力或不當的討債方式。
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🪙高利貸
高利貸的借貸門檻較低，幾乎不要求任何審查或抵押，對於急需資金者來說很有吸引力，但高利貸通常不合法，且利息極高，年利率可能超過 300%，經常導致借款人原先是想要進行資金周轉、或應對緊急用錢情況，卻因無法承受高額利息，陷入惡性循環，導致債務增加。
- 借款條件：審核條件極寬鬆，幾乎無需抵押品，適合無法通過正規審核的人。
- 利息計算：通常按日或週計算，年利率高達 300% 以上，常讓借款人無法償還本金。
- 收費方式：催繳方式多樣，部分不法業者甚至會進行暴力討債。
🪙地下錢莊
地下錢莊與高利貸相似，同樣不受政府監管，屬於非法經營，雖然借貸條件極低，只需簡單的身份證明即可借款，但抵押品不合法，甚至可能收取借款人的身份證等個人證件用於非法用途，而且地下錢莊利息高，催收方式非常暴力，如貼告示牌、潑油漆、威脅或毆打家人等，容易將身邊人也捲入其中。
- 借款條件：無需正式審核或合法抵押品，只需身份證即可借款。
- 利息計算：沒有明確規範，利率非常高，借款人常陷入更深的財務困境。
- 收費方式：討債手段極為激進，包括暴力威脅、騷擾等非法手段。
二、4 招教你如何分辨合法當鋪！
（一）確認是否有實體店面？
合法當鋪實體店面空間公開明亮，會明顯掛上營業登記證、合法立案書等相關證明。地下錢莊會為了躲避警察的盤查追緝，因此沒有固定的地址，或故意以複合式的店面掩飾。
（二）查詢是否有營業登記？
可以事先在經濟部的「全國商工行政服務」網站查詢，確認當鋪是否有登記營業合法許可證，以免誤觸了非法管道。
（三）確認合約內容、利息算法是否依照《當鋪業法》規範？
合法當鋪受到《當鋪業法》規範，需要公開店家利息計算方式，且借款前應了解合約中的每項條款內容，並確認店家額度和利息計算方式是否清楚合理。
（四）對方是否要求抵押證件？
在合法當鋪進行典當或借款時，僅會以身分證或健保卡核對借款人的身份，並不會要求借款人抵押證件。借款人需注意重要證件不隨意抵押，避免被不孝非法業者拿去做其他犯法行為。
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以上提供各位辨別當鋪是否合法，若不確定某家當鋪是否屬於合法營業，可以尋求專業人士或機構的意見，以免讓自己深陷更大的財務危機之中了。
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