當鋪借款有風險嗎？當鋪利息怎麼算？本文將說明當鋪貸款的優勢、需準備的資料（如雙證件、印章等），並分享當鋪借款流程、常見的當鋪典當品，最後回答當鋪借款的問題。當鋪借錢找哪間？推薦合法立案的金成當鋪！
一、當鋪借款是什麼？向當鋪借錢的優勢是什麼？
當鋪借款指的是將個人的財務作為抵押，向當鋪申請貸款的一種方式。當借款人有緊急的資金需求時，就可以將貴重物品作為擔保向當鋪借錢。
當鋪會根據抵押物的價值評估，並提供相對應的借款金額。借款人如果在一定期限內還清借款本金和利息，就可以取回抵押物；相反地，如果未能按期還款，當鋪有權保留抵押物進行拍賣或出售。
了解當鋪借款的基本運作後，許多人也會好奇：當鋪借錢有哪些好處？以下整理幾個常見優點，提供你參考。
- 借款審核重點在物品，不在人：只要抵押物夠有價值，就能借到現金，不會因為個人財務狀況、信用條件或聯徵紀錄而卡關。
- 處理速度快，現金取得即時：從評估、審核到撥款的流程單純、處理速度快，適合緊急與臨時周轉。
- 還款方式多元：可以每個月只還利息，或是本息（本金 + 利息）平均攤還，亦可提前或一次還清借款，還款方式非常彈性。
- 不受合約限制：借款人不必和當鋪簽訂合約，不受任何條款或違約金限制。
- 不用繳納手續費：一般的民間貸款、融資公司，通常都會需要收取高昂的手續費及代辦費，但大部分的當鋪借款都不會額外收這類費用。
- 保有借款隱私，不怕財務問題曝光：在當鋪借款可以保有絕對的隱私，不像向銀行貸款時，還得擔心行員打電話到公司進行身分或工作證明查驗。
- 專業估價，提供最合理的借款：當鋪通常都會有專業的鑑定人員，讓你的抵押物估出最合理的價值。
當鋪的借款過程既不會留下聯徵紀錄，也不會影響個人信用，資金取得快速又方便，對於較難透過銀行貸款的人來說，當鋪提供了一個友善、彈性且安全的資金管道，且不受任何信用條件的限制，使臨時周轉變得更輕鬆、無壓力。
二、跟當鋪貸款條件有哪些？需要攜帶什麼文件？
（一）當鋪借款條件有哪些？
- 年齡滿 18 歲
- 持有有價物品典當
- 物品來源正當合法
（二）當鋪借錢要帶什麼？
- 申請人雙證件
- 個人印章
- 財力證明、收入證明
（三）提高當鋪借款額度的 4 大祕訣
- 財力證明／還款證明（如薪資單、各類所得扣繳憑單、各類所得清單等）
- 擔保品／附屬品（如購買證明、鑑定證書、包裝盒、原廠保固卡等）
- 工作證明
- 提供無任何重大不良紀錄的擔保人
三、怎麼跟當鋪借錢？當鋪借款流程 5 步驟
Step 1 借款諮詢
借款人可以用電話、線上或直接到店諮詢，以了解相關借款條件、利率和還款方式等細節。
Step 2 抵押物評估
攜帶你希望作為抵押的物品，前往當鋪進行抵押物評估。當鋪的專業人員會為你評估物品的價值，來確定可提供的借款金額。
Step 3 借款申請
填寫借款申請表格，並提供必要的個人資料和文件，包含身分證明、抵押物相關文件、收入證明等。
Step 4 額度評估
當鋪會對你的借款申請進行審核，包含資料核對、信用評估，當鋪會仔細評估借款人的還款能力、抵押物的價值等因素。
Step 5 簽約放款
如果申請獲得批准，接下來就可以簽署合約了。合約中會明確列出借款金額、利率、還款期限、應付費用等資訊。在簽好合約後，借款人現場點交貸款金額或在確認金額正確後撥款。
四、當鋪借款收什麼？常見典當品與可借金額全公開
現代當鋪的經營方向十分多元，基本上只要是有價值的物品，都可以拿去當鋪典當換取現金。以下是一些常見典當物品的可借額度、估價邏輯和抵押應備資料的統整表格：
| 常見典當物品 | 可借額度 | 估價邏輯 | 抵押應備資料 |
| 房屋、土地 | 市價的 80% | 地理位置、面積、用途、市場價值 | 屋主雙證件、房屋權狀 |
| 珠寶、鑽石 | 市價的 30%～150% | 珠寶的品質、設計和市場價值；鑽石的克拉數、淨度、切工、顏色 | 借款人雙證件、鑑定證書 |
| 電子產品、家電 | 市價的 50%～70% | 品牌、型號、功能、新舊程度 | 借款人雙證件、原廠配件、發票或保固卡 |
| 黃金、貴金屬 | 市價的 80%～90% | 純度、重量、市場價值 | 借款人雙證件、購買相關證明／證書 |
| 汽機車 | 市價的 100%～200% | 品牌、型號、年分、里程數 | 車主雙證件、汽機車行照 |
| 名牌包、精品 | 市價的 30%～150% | 品牌、稀有度、狀態、市場價值 | 借款人雙證件、購買相關證明／證書 |
| 當鋪信用借款 | 數萬元至數十萬元不等 | 借款人的信用狀況、收入來源、還款能力及當鋪內部審核標準 | 借款人雙證件（無須提供抵押品） |
從以上的表格可以看出，典當物品的可借額度會因各種條件而有所差異，有高也有低，因此當鋪未必適合作為一般販售物品的管道，但是讓流動性不佳的物品快速變現的好方法。
五、合法的當鋪借款利息多少？當鋪利息算法介紹
雖然每家當鋪的利息計算方式略有不同，不過根據《當舖業法》的規定，當鋪的年利率不可以超過 30% ，也就是月利率最高不能超過 2.5%。
除了利息以外，當鋪也可能會向借款人收取「倉棧費」，簡單來說就是抵押品的保管費。這筆費用的常見收取方式包括一次性支付或每月定期支付，但額度不得超過典當金額的 5%。
現今市面上常見的「當鋪利息 750」方案，所指的便是若借款人和當鋪借 1 萬元，其每月利息會按照「利息 2.5% + 倉棧費 5%」來計算，最終得出總額為 750 元。
六、借款前必看！6 大當鋪借錢注意事項
近年詐騙案件頻傳，讓不少人對當鋪借錢心生疑慮。其實，只要好好選擇、利用，當鋪絕對會是你有力的靠山。
以下整理了借款前必讀的注意事項，讓你安心借款、不當冤大頭！
（一）需有合法實體店面
一間合法的當鋪一定會有實體店面，並根據法規公開展示營業許可證、負責人姓名以及營業時間等重要資訊。此外，在借款前也可以上商工登記公示資料查詢網站，以確認該當鋪是否經政府核准合法設立。
（二）不抵押個人證件
在申辦借款時，若要確認借款人有年滿 18 歲，通常只須提供證件影本即可，不必給正本。如果有當鋪推出「證件借款」或「身分證借錢」方案，宣稱只要將證件給他們即可借錢，那就很有可能為非法當鋪。
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（三）收費與利息合法
根據《當鋪業法》的規定，合法的當鋪只能收取倉棧費和利息，且金額分別不得超過典當金額的 5% 和 2.5%；此外，當鋪也不得以其他名目收取額外費用。借款人要小心避免誤入高利貸陷阱，才不會陷入當鋪一直繳利息的惡性循環。
（四）汽機車無需過戶
申辦汽機車借款時，只須要在當票上簽名即可證明車輛已作為抵押品辦理借款，並不需要將車輛的所有權轉給當鋪。
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（五）額度估算合理
合法當鋪在評估借款額度時，是有一套專業流程，絕非隨意喊價的。他們會根據抵押品的整體外觀、保存狀況、使用細節、品牌型號、市場行情等多重面向，進行全方位的鑑定與估價。
確保借款人提供的物品價值能被正確評估，避免出現「高價典當、低價放款」的情況，進而保障借款人的基本權益。
⚠️小提醒：
若遇到評估過程草率、未清楚說明額度計算依據的當鋪，務必要提高警覺，避免落入不合理的借貸陷阱！
（六）當票需紀錄資訊
典當完成後，一定要向當鋪收取「當票」。當票是當鋪開立給借款人的正式憑據，也是未來贖回抵押品的唯一依據，具有法律效力，上頭應明確記載抵押品的明細、借款人的姓名／身分證字號、典當金額及當鋪業牌號等資訊，且必須要有正副二聯留存。
七、借錢管道怎麼選？當鋪、銀行與融資平台全整理
當鋪、銀行與融資平台都是常見的借錢管道，這 3 者的差異在哪裡？應該怎麼選？以下的表格應該可以提供你一些方向：
| 當鋪 | 銀行 | 融資平台 | |
| 利息計算 | 月利率 ≤ 2.5%
（可能會另加倉棧費） |
年利率約 2%～8% | 年利率可能 > 20% |
| 申請門檻 | 低，不必提供收入證明、也不看聯徵紀錄 | 高，須提供收入證明，且會查聯徵紀錄 | 中，依各家規定而異，有些會查聯徵記錄 |
| 審核速度 | 較快 | 較慢 | 不一定，各家審核嚴格度不同 |
| 貸款額度 | 依抵押物實際價值而定 | 依個人信用及收入等條件而定 | 大多依個人信用而定 |
| 還款彈性 | 可續當、展延，還款方式多元，彈性高 | 須依照期數還款 | 須依照期數還款 |
| 法律規範 | 《當舖業法》 | 《銀行法》 | 無專法限制，靠業界自律，風險較高 |
| 隱私性 | 到店洽談，不留紀錄，僅會拿到當票證明，隱密性佳 | 財務資料由銀行機構保管、把關，隱密性佳，但銀行可能會致電職場查核借款人的職業 | 可能會需要上傳個資到平台上，有一定風險 |
| 未繳款風險 | 以抵押物清償，不影響個人信用 | 會影響個人信用 | 可能會影響個人信用 |
八、當鋪借款常見問題 Q&A
Q1：當鋪借款很恐怖嗎？
其實合法當鋪非常安全，因為店面需要清楚展示營業許可證、立案證書及當鋪會員證等文件，才能向民眾收當；且無論是典當物品、當鋪利率、當鋪借款流程等，都需要遵守依照《當鋪業法》規定。因此若是有資金需求，可以放心向當鋪借款。
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Q2：當鋪借款按指紋合法嗎？
是合法的！根據《當鋪業法》第 15 條規定，當鋪收當物品時，應查驗持當人的身分證件，並由持當人於當票副聯內按指紋，才可進行收當。
Q3：滿當日是什麼？
滿當日指的是抵押物的取回日期。根據《當舖業法》規定，滿當期最短不得少於 3 個月，且須保有 5 天的到期後寬限日，讓借款人繳清利息並取回抵押物。若超過此期限仍未取回或無法繳款，該物品即視為流當，所有權將依法合法轉移給當鋪業者。
Q4：當鋪借款還不出來怎麼辦？
如果是向當鋪借款，但卻還不出來，常見的處理方式有「抵押品流當或延長當期」。一般來說，若是真的遇到困難、無法如期還款，適當表達你的誠意與信用，正規合法的當鋪業者通常會通情達理；不過當然，若是借款人已多次無法依照約定還款，根據《當鋪業法》第 21 條規定，當鋪業者也可自行決定如何處理流當品。
Q5：當鋪借款會留下紀錄嗎？跟銀行聯徵會有關聯嗎？
不會！當鋪與銀行屬於不同產業，系統並未相互連結。此外，依據台灣《個人資料保護法》的規範，當鋪的借貸紀錄不會被上傳至銀行的聯徵系統，因此不會影響個人信用評分。
如果您擔心借款紀錄被他人查詢，也不必過度擔憂。雖然當鋪內部會保存相關交易資料，但這些紀錄僅限於當鋪內部管理，不會對外公開或提供給其他機構查閱。
Q6：當鋪不還款會被黑名單嗎？
如果曾經有在當鋪借款交易中惡意拖欠款項、經多次提醒後仍未還款，的確有可能被列入黑名單，因此借款人應特別留意，千萬不要造成雙方的困擾，甚至觸碰法律紅線。不過，即使被加入黑名單，只要願意誠實溝通並積極解決債務，未來還是有機會再找當鋪借款的。
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