為什麼借款要抵押行照？行照借款合法嗎？本文將介紹行照借款3大申請條件，以及行照借款5步驟流程，並解答借款後補辦行照、非本人行照借款等4大免留車借款常見問題，讓你一篇掌握行照換現金的重要知識！
一、行照借款是什麼？
行照是指行車執照，由交通部公路總局公路監理機關核發，是檢驗合格的汽機車要上路行駛的重要憑證。而所謂「行照借款」、「行照換現金」，其實就是當鋪的「免留車借款」，不需要將車輛留在當鋪，只需抵押行照就能借貸到現金。但也並非單純用一張行照就能借到錢，還是得提供汽機車等有價物品作為擔保品，且必須完成汽機車借款流程才能撥款。
（一）行照借款申請條件
行照借款是汽機車借款的延伸種類，因此申請條件也與汽機車借款差不多，包含以下幾點：
- 借款人須年滿 18 歲，現場須出示身分證件供確認。
- 借款人須為擔保車輛的車主本人，行照車主名稱須與身分證件一致，非車主本人不能借款。
- 需提供能證明還款能力與信用的文件。由於以行照抵押借款後，借款人仍能繼續使用車輛，對當鋪來說有一定的風險，因此如果能提供近期繳款證明，或是薪資、財力等證明，也能加速借款審核流程。
（二）行照借款合法嗎？
行照借款只要在合法當鋪申請，基本上就屬於合法借貸範圍。合法經營的當鋪在申請汽機車借款免留車時，還是需要以等價物品作為擔保，雖然會要求出示身份證查對借款人身份，但不會要求同步抵押身分證件，因此如果有不肖當鋪業者要求同步抵押身分證件才能換現金，就可能屬於違法行為。
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二、行照借款流程 5 步驟一次了解！
（一）借款諮詢
借款人可透過電話或親自前往當鋪進行諮詢，建議在初期諮詢時就先詳細了解借款額度、利率及申辦條件，確保借款條件合理再進行後續申請。
（二）提供借款相關資料
行照借款文件包含車主本人雙證件（身分證及健保卡）、車輛相關證件（行照、牌照），以及薪資與財力證明文件。有些當鋪可能會要求將欲辦理汽機車借款的車輛也一併移至現場做估價，詳細準備資料建議在諮詢時就同步確認，減少補件的來回時間。
（三）審核、估價
當鋪在確認行照借款人符合借貸年齡 18 歲，且具有完全民事行為能力，借款車輛也為本人合法所有，也具有一定還款能力後，就會針對車輛的廠牌、車齡、車況、目前殘價來進行估價。建議在評估車輛狀況時，本人親自在現場一起確認，避免日後與當鋪產生不必要的糾紛。
（四）細節確認與合約簽署
確認符合行照借款條件後就能進入簽約程序，簽約時務必確認借款金額、利息計算方式、還款日期等貸款條件無誤後，再當面與當鋪簽約。
（五）核貸撥款
簽訂合約當票，現場點收借款金額無誤後，即可進行放款。
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三、行照借款常見問題
（一）為什麼免留車貸款要抵押行照？
行照借款（或是免留車借款）無須將汽機車抵押在當鋪，對於當鋪來說存在一定的風險，因此以抵押行照的方式，一方面對當鋪有所保障，同時也能讓借款人保有汽機車的使用權利。
而針對借款人擔心的行照遺失風險，合法當鋪會依照保管抵押品的方式保存行照，只要借款人還清款項後就會歸還，有些當鋪也會提供臨時行照，借款人如遇到警員臨檢等狀況，稍作說明就可順利通過。
（二）為何非本人不能用行照借款？
正規當鋪業者不會僅收行照、不核對車主身份就放款，且非本人簽立的借貸契約，在法律上是沒有效力的。為了避免盜用他人行照情況發生，合法汽機車借款的當鋪，都規定要車主本人攜帶相關證件才能受理，法規也有明確規定當鋪收當時應確實查驗。
（三）行照借款後可以補辦行照嗎？
借款期間內是不能補換行照的，使用免留車當鋪借款，是在借款人與當鋪雙方互相信任的情況下成立，如果借款後行照抵押在當鋪，又再去補辦新證，或用一車兩借的方式增加借款額度，不僅降低自己的信用價值也有違法疑慮。此外，在行照借款後，當鋪會進行車輛動保設定，因此如果借款人有違規行為很快就會被發現。
（四）行照抵押在當鋪要怎麼驗車？
如果遇到需要驗車的情況，或特殊使用行照的時機等，借款人通常可與當鋪商談，不管是暫時取走行照，或由當鋪專員陪同前往驗車，都有彈性討論的空間。
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